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三十而理 四十而获  

2010-01-07 10:21:21|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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       财富就像草原上疯跑的羊群,我们只有早一天拿起鞭子把它们圈进自己的羊圈,才有可能早一天收获财富。如果当第一只羊从你面前跑过去的时候,你因为正在睡觉而没能及时把它圈住;当第二、第三只羊从你面前跑过时,你又因为正在吃饭没能圈住它,一而再,再而三,最后只好望“羊”兴叹了。

 

       久未谋面的表兄来北京出差,一见面就大谈北京房市。笔者不仅暗想,表兄不是中彩票了吧,难道还打算在北京买房?工科大学毕业一直生活在二线城市的表兄年纪不满四十,虽在事业单位位居中层,但毕竟薪资有限,表嫂又不上班,何以财大气粗到要在京城买房置地?

 

       直到听了表兄的一番介绍,笔者才知道,原来表兄从十年前成家立业伊始,就开始为自己和家庭做财富规划了。虽然十年前和现在相比收入十分微薄,日常生活开销加上子女教养费用家里的经济压力已经很大,但他还是坚持每月做一定的积蓄,当积蓄达到一定的金额他又开始想办法怎样更加合理的配置这些资金,以期在相对低风险的前提下取得最大的收益。十年后的今天,当人们都开始关注并管理自己财富的时候,表兄已经理有所成了。考虑到孩子不远的将来可能会到北京读大学以及毕业后的生活,在合适的时候来北京买房也是一种未雨绸缪的投资。听着表兄侃侃而谈,笔者不仅感慨,孔老夫子从前所说的“三十而立,四十不惑”到表兄这儿要改成“三十而理,四十而获”了,而且仿佛后者更具现实意义。

 

       这是一个发生在身边的故事,对笔者的震撼之大远远超出了从前接触到的所有教条总和。顾彼思己,笔者对自己的财富从没有认真规划过,先入为主的认为要想成为富人只有通过奋斗打拼,挣更多的钱,月入8千依然“月光”却安慰自己这只是黎明前的暂时黑暗,可是鬼才知道黎明到底还有多远。

 

       黎明到底还有多远

 

       顾城在他的诗里说“黑暗给了我黑色的眼睛,我却用它去寻找光明”。关于财富,我们的光明在哪里?很多时候我们只是在黑暗之中慢慢等待,等待那遥远的晨光突发而至洒满全身,可是拍拍脑袋才发现这只是奖励给办公桌后疲乏身心的一个美梦,面前堆积的公文再次提醒我们,财富自由之光还未降临。

 

       面对财富,我们不能只停留于想象,更重要的是要运用一些合理的可操作手段来处理它,使之像滚雪球一样越滚越多。这是表兄事件给笔者的最大启示。在最近的一次同学聚会上,笔者把自己的体会跟大家分享。在场的十二位同学都已年介三十,开始进行理财规划的却只有寥寥二三人。而大家的发言再一次引起了笔者的深思。

 

       有人说“没有多余的钱去做投资,那应该是富人的事”,每个月的房贷、即将开始的子女教育费用、赡养老人的开支,各项支出应接不暇,财务压力越来越重,哪里还有精力和财力去做另外的投资?想到今天我们身处大都市的繁华之中,年纪也已到了三十上下,过往积累的工作经验让薪资收入也相应达到了一定的水平,可还是没能开始财富的累积,也实在是无奈之举。那么怎样才算得上富人呢?我想表兄如今也算得上富人了吧,可是十年前表兄开始自己的财富规划之路时月工资收入都还不到1000元。所以说财富是需要管理的,不然永远也成为不了富人。以同学中开始理财规划的一人为例。三十一岁家庭月收入六千,还有一个刚满一岁的小孩。这样的收入和现状,在在场的十二个人里只是中等水平。却比那些收入高得多的同学在财富积累上显示出更多的优势。这就合理投资的结果。

 

       有人说“不是对财富没有追求,只是苦于没有专业知识,不知道怎么做”。 有理财规划的同学对此说法也都表示不能认同。讨论中笔者发现,关于投资其实我们可以有很多选择。基金作为典型的专家理财型产品,实质上是一种由专家介入风险比较分散的个人理财方式。基金组合投资一般包括对几十只股票以及多种金融工具的投资。组合也就意味风险的分散。个人在买卖个股时,在一个股票上的失误可以造成重大本金损失,而个别股票的下跌对一个基金组合的业绩影响是甚微的。

 

       同样以股市、债市作为终极投资目标,基金的风险必然大大低于买卖个股、个券。买基金就相当于买低于股票的风险、高于银行利息的利润。投资是以谋求某个期望值的收益为目标的。买基金就是把钱交给专家帮你去投资,从资本市场上谋求远远高于银行存款利息的收益,而规避你个人往往可能无法、无力规避的高风险。当到了三十而立的年纪,在工作的繁忙和生活的繁琐的双重压力之下,我们可能没有时间、没有信心、没有足够的知识和经验去实现一个真正有效的投资配置,这个时候不妨选择投资基金来开启一扇财富之门。

 

       理财有道者可以在四十岁的时候遥想当年,我们自己呢?放眼望去,当通货膨胀的预期逐渐成为现实,我们每个人都有必要审慎地研究个人生活水准与社会同步的需求、不断上升的教育费用成本、以及最重要的养老金积累等问题。所谓“个人理财”,就是为解决这一问题而对个人的资产做一个相匹配的组合安排。根据个人资产的流入时间和频率,以及潜在风险的种类和预期时间,将资产组合调整至最佳状态。存款部分以应对可预期的经常性支出或已知的、在短期内发生的一次性支出。购入债券以保证本金的基本安全,投资基金以取得长期的资产收益。存款和投资两种不同的选择,可能意味几倍的财富差异,意味着十年之后,我们将分别收获什么。

 

       讨论至此,再问距离财富之黎明到底还有多远?答案其实已经呼之欲出。 (更多精彩内容,请关注《钱经》2010年1月刊)

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